任潤竭

　　縣域經濟是國民經濟的基本單元，金融要素在支持縣域經濟發展過程中扮演著重要角色。隨著我省縣域經濟不斷發展，需要金融要素創新金融產品，滿足差異化需求，以促進縣域經濟高質量發展。

　　支持壯大縣域經濟主體。通過財政資金的牽引積極培育壯大縣域經濟主體，鼓勵龍頭企業通過兼并、收購、資源重組和優化公司治理結構等方式，打造以龍頭企業為核心，小微企業、農民合作社、家庭農場等基層組織為基礎的產業化聯合體，提升產業鏈內生動力，創造效益增量，積極適應金融機構和金融市場對于融資主體的具體要求。利用好現有的擔保平臺，提高擔保機構主動作為意識和運行效率，進一步降低融資成本。

　　營造良好金融生態環境。建議相關部門聯合銀行推進良好信用縣域建設，在現有征信系統基礎上利用信息技術加強縣域基層經濟組織的數據信息鏈，構建信用信息共享平臺，降低金融機構的信息不對稱等風險。地方政府同時加強信用建設宣傳，建立信用激勵和失信懲戒的長效機制，加大建設“信用村”“信用戶”力度，與商業銀行聯合建立信用評分體系，使金融機構發放貸款既降低調查成本又提供信用保障。

　　豐富縣域金融供給主體。大型商業銀行利用三農金融事業部和普惠金融事業部擴大金融服務范圍，深度開發服務模式。村鎮銀行和農村信用社完善公司治理結構，構建本地化和多元化的股權結構，提升縣域涉農涉微的服務能力。建立區域性的租賃機構，完善農村融資租賃，將大型農業機具、流通物流基礎設施、冷鏈運輸設施、餐飲和住宿設備等納入融資租賃范圍，實現供給主體多元化。從宏觀角度看，應進一步放開金融機構在縣域設立服務機構網點，特別是央行應充分運用支農支小再貸款、再貼現等政策工具，實施最優惠的存款準備金率，加大對機構法人在縣域、業務在縣域的金融機構的支持力度，推動農村金融機構回歸本源，實現縣域金融供給主體的多元化。

　　加大創新間接融資產品。喚醒農村“沉睡的資產”成為抵押物，進一步推動農村自建住房和宅基地使用權為基礎的抵押貸款業務。創新發展產業鏈金融模式，加強地方政府和商業銀行的協同，進一步明確產業鏈上的貸款經營核心主體和重點主體，加大對產業鏈核心主體的扶持。構建“銀行信用社+產業鏈核心企業+上下游企業+新型經營主體+涉農服務機構+農戶”和探索“政府和社會資本合作（PPP）項目+商業銀行+縣鄉政府+金融科技”的綜合化產業鏈金融服務模式。以農戶為中心，圍繞“農業協會+農戶”“農業龍頭企業+農戶”“農業產業園區+農民合作社”“資金互助社+農戶”“特色產業+農戶”等產業鏈模式創新貸款產品，提升產業主體貸款的針對性和便利性。

　　挖掘非銀行金融的潛力。在利用好國家政策的基礎上，積極探索保險示范區建設，加大農業保險服務深度，拓展保險服務廣度。完善獎勵、激勵機制，推動在甘保險公司積極支持縣域經濟發展。完善政府救災與政策性保險理賠相結合的農業保險機制，有效降低農業受災風險。在鞏固價格保險、產量保險、收入保險、天氣指數保險等政策性保險基礎之上，積極發展適應本地區的“保險+”模式，滿足農村發展現實需求。積極發展馬鈴薯、花椒、蘋果、百合等甘肅特色農產品期貨品種，利用金融衍生品市場規避風險，實現套期保值。引入和對接多方政府和社會資本合作（PPP）項目，探索土地信托，有效推進縣域經濟的基礎設施資金支持。積極對接我省各類產業基金等創新融資模式，整合多方資源，不斷開辟融資新渠道。

　　推動普惠金融加快發展。商業銀行和保險機構要進一步下沉服務，圍繞各市州縣域產業布局特點，鼓勵開發專屬金融產品支持新型農業經營主體和農村新產業新業態，加大對農業農村基礎設施投融資的中長期信貸支持，增加首貸、信用貸。發展農村數字普惠金融，調整金融服務網絡網點結構，構建服務流程更簡捷、服務場景接地氣的網格化精細服務體系，融合線上線下形成系統性的金融服務渠道，構建全覆蓋的金融服務網絡，加大普惠金融的推廣力度。聯合基層政府積極開展金融知識宣傳，通過小程序、公眾號等群眾熟悉的渠道加強金融基本知識、征信知識和反詐騙等方面的宣傳。

　　作者為蘭州資源環境職業技術大學副教授、國際交流部副主任（副院長）